O cartão de crédito é uma das formas mais práticas de fazer compras e pagar contas, sendo muito utilizado por todo o Brasil.

Além do modelo convencional, também há o cartão de crédito consignado, uma opção de crédito bem mais barata. 

Ele também está disponível para compras parceladas e saques em dinheiro, tendo o limite disponível para fazer o que quiser e com juros bem mais baixos.

Conheça a seguir tudo sobre essa modalidade de crédito e veja se você tem direito ao cartão consignado.

O que é um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente no contracheque ou benefício do INSS.

Ele pode ser utilizado em diversos estabelecimentos para fazer ou parcelar suas compras, que podem variar e chegar a até 84 ou 96 vezes.

Algumas bandeiras do cartão consignado ainda liberam saque em dinheiro e também o uso para viagens internacionais.

Independente da bandeira escolhida, o cartão já vem liberado de anuidade e outras cobranças e ainda libera milhas.

Quem pode ter o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma linha de crédito pessoal mais acessível e, por isso, pode ser solicitado sem burocracia.

Como dito anteriormente, o desconto é feito diretamente no salário ou benefício do INSS, por isso é preciso ter renda fixa ou vínculo com a Previdência Social.

Assim, o cartão de crédito está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS que tem benefício consignável;
  • Servidores públicos (SIAPE), Estaduais e Municipais;

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Até aqui você já deve ter visto que o cartão de crédito consignado tem as mesmas funções do cartão convencional.

A grande diferença é que o crédito consignado é vinculado à sua folha de pagamento.

Por isso, caso você não pague o valor total da sua fatura até o vencimento, o valor mínimo dela será descontado direto no seu benefício ou salário.

Para evitar o superendividamento e garantir que os descontos do cartão consignado não comprometam toda a renda do tomador de crédito, há um limite que pode ser descontado.

Estabelecido pela Lei 10.820/2013, o limite de crédito estabelecido é de 5% da sua renda líquida mensal. 

A margem consignável de 5% é exclusiva para o cartão consignável. Ela é adicional a de 30% que é utilizada somente para empréstimo.

Logo, por exemplo, se Paulo recebe renda líquida de R$ 2.000,00 e o limite para cartão consignado é 5% dessa renda, o valor descontado na folha será de R$ 100,00.

O saldo restante da fatura poderá ser pago via fatura (boleto) ou será adicionado a próxima cobrança, sujeito a adicional de taxas adicionais.

Como saber o limite do cartão?

O limite do cartão de crédito consignado é calculado com base na renda líquida mensal do tomador de crédito.

Como é calculado com base no que cada um recebe, o valor pode variar de um caso para outro, enquanto que a parcela mensal irá depender do quanto gastou e da data de vencimento.

O limite de crédito consignável é 5% da sua renda líquida multiplicado por 25 a 27. 

Os valores exatos devem ser consultados diretamente com a empresa escolhida para fazer o cartão.

Quais os benefícios em ter um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma excelente alternativa para quem precisa de dinheiro extra, mas tem opção de crédito limitada. 

Confira a seguir os diferenciais dessa modalidade de crédito em relação aos demais cartões do mercado:

Sem consulta ao SPC/SERASA

Uma grande vantagem do cartão de crédito consignado é a possibilidade de contratação por quem está negativado.

Isto porque não há consulta ao SPC ou Serasa, diferente dos cartões de crédito convencionais.

Taxa de juros menor

Assim como o empréstimo consignado, o cartão consignado possui garantia do pagamento do valor mínimo da fatura com desconto automático direto na folha.

E justamente por isso, por ter garantia de pagamento, que o risco de inadimplência é menor e possibilita a redução da taxa de juros.

Saques em dinheiro

Além de crédito, o cartão consignado possibilita o saque em dinheiro de até 70% do limite em algumas instituições financeiras.

Esta é uma opção para quem já utilizou toda a margem para empréstimo e precisa de dinheiro. 

Prazo estendido para quitar as parcelas

A dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.

O consumidor não precisa utilizar o prazo máximo, ele é mais uma alternativa para quem precisa quitar em prazo maior, diminuindo o valor das parcelas.

Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma excelente opção para quem já utilizou toda a margem do empréstimo consignado mas ainda precisa de crédito. 

Além disso, para quem precisa de dinheiro para quitar dívidas, por exemplo, ele é uma excelente opção, já que possui juros menores.